Limpeza da Primavera: 5 dicas para rever contratos e poupar ainda mais

Chegámos à Primavera. Caso não o tenha feito ainda, é altura de reorganizar contratos.

Está a decorrer o período de consulta das despesas para dedução à coleta calculadas pela Autoridade Tributária no âmbito do Imposto sobre o Rendimento (IRS). Tem até 31 de março para verificar irregularidades na sua declaração de impostos e, se necessário, reclamar. É nesta altura que já está integrado no seu IRS, as deduções com seguros de saúde, juros de crédito à habitação, rendas de imóveis, taxas moderadoras, propinas do ensino superior, entre outras.

Nada como aproveitar este momento, em que tem os documentos todos à mão, para fazer um levantamento detalhado dos seus contratos de seguros de saúde, crédito à habitação e outros créditos e já agora os contratos domésticos.

O facto de fazer o levantamento dos contratos não significa que vá de imediato alterar todos os seus contratos, mas poderá fazê-lo gradualmente.

1. Analise as suas apólices de seguros

Faça o levantamento das apólices de seguros que tem. Vida, Multirriscos Habitação, Saúde, Acidentes de Trabalho, Automóvel. Somando todos dá muito dinheiro, certo? Verifique se pode consolidar seguros cujos prémios se sobreponham, estará a pagar duas vezes pela mesma cobertura? Confirme se é mais vantajoso pagar uma vez por ano ou todos os meses? Consulte intermediários de crédito como a MaxFinance para se aconselhar. Se os contratos forem anuais só os poderá renegociar nos meses anteriores ao final do ano da apólice. Certifique-se e poderá poupar centenas de euros.

2. Será reembolsado? Comece a planear onde investir esse montante

Se for reembolsado significa que lhe será devolvido esse montante, o mais tardar, no dia 31 de julho. Verifique o artigo Quais são as datas a que tem de estar atento para entregar o IRS sem falhas? Poderá com este montante reforçar poupanças e investimentos que já tenha, aproveitar para tirar umas férias descansadas ou até manter como fundo de maneio na sua conta à ordem ou numa conta secundária.

Caso tenha de pagar, a data-limite é 31 de agosto. Caso não consiga pagar de uma só vez pode solicitar às Finanças o pagamento em prestações, ao qual irão acrescer juros. Neste caso, o melhor será rever profundamente as suas despesas para se certificar de que não estará a falhar alguma coisa na sua declaração de impostos.

3. Prepare um Plano Poupança Reforma

Analise bem o mercado, fale com o seu banco, mediador de seguros ou intermediário de crédito para se inteirar das hipóteses que tem ao seu dispor. O que é certo é que a esperança média de vida está a aumentar, a idade de reforma também e os anos que se vive reformado são hoje muitos mais do que quando o sistema de segurança social foi criado.

Existem PPR com diferentes níveis de risco e, por conseguinte, rendibilidade. Um PPR em forma de seguro tem uma rentabilidade mais baixa do que PPR de Fundos que contempla um risco de capital associado e, provavelmente rentabilidades mais elevadas. É tudo uma questão de risco. 

Quando analisa o mercado, inteire-se das despesas envolvidas em todo o processo, nomeadamente comissões de subscrição, gestão ou resgate.

4. Analise a sua carteira de créditos  

Crédito à habitação, Crédito Pessoal para o Automóvel, Crédito Pessoal para aquisição de uma televisão ou de outros eletrodomésticos, plafond do cartão de crédito sempre o limite. Se está neste tipo de situação deve tomar medidas rapidamente.

Verifique junto do seu banco ou de intermediários de crédito como a MaxFinance, as diferentes opções que tem ao seus dispor.

- Faça uma consolidação de créditos;

- Opte por uma renegociação de créditos;

- Transfira o seu crédito para outra instituição.

Em qualquer dos casos tem de fazer sempre a análise dos prós e dos contras, quanto fica a poupar, mas também quanto vai ter de pagar por estas mudanças. Habitue-se a comparar os produtos de crédito com base na Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG). Esta taxa mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.

5. Compare os seus contratos essenciais com a concorrência

A livre concorrência tem definitivamente vantagens para os consumidores. Os fornecedores de telecomunicações e energia estão constantemente atentos à oferta das outras empresas e a ajustar os seus preços.

Aproveite as limpezas da Primavera para verificar quando termina a sua fidelização ao operador de telecomunicações. Tome nota na agenda e cerca de dois meses antes do final faça prospeção do mercado. Apresente a proposta da concorrência ao seu fornecedor atual. Em regra, para não perderem o cliente o fornecedor alinha a oferta pela concorrência ou oferecem-lhe outra mais-valia.

No que toca à energia, a menos que tenha algum produto associado (vendas cruzadas) não haverá período de fidelização. Pode mudar de fornecedor de gás e eletricidade as vezes que quiser por ano. Mas, faças as contas ao bolo anual e não ao preço por mês que pode ser mais reduzido durante alguns meses. Decisões informadas são sempre as melhores decisões. Atenção, que no caso do gás, poderá ser necessária alguma vistoria que tem custos, normalmente imputados ao cliente.

Em síntese, não se precipite, planei com antecedência. Depois de algum tempo, verá o reflexo das suas medidas no orçamento familiar. Boa Primavera!